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财富规划的四个阶段和六大积累财富法则24页.pptx

  • 更新时间:2022-08-22
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财富规划的四个阶段和六大积累财富法则,财富规划的四个阶段六大积累财富法则,每天都在为财富奔波的我们,是在管理财富,还是在被财富所管理?要真正成为财富的管理者,一份全面的财富规划必不可少。财富规划是家庭财富管理的第一步,是指基于对家庭资产收入情况和未来财务需求的评估,相应制定解决方案以实现财务目标的过程,覆盖了风险保障、投资计划、退休养老、税务筹划,实现财富安全、保值、增值以及现金流动性,满足不同阶段的财务需求。当我们在思考“什么时候进行财富规划”时,财富规划其实就已经开始了。

尽早开始财富规划,可以有更充裕的时间来发挥复利效应的作用,同时,财富规划并不是一件一劳永逸的事,而是一个持续的过程,随着未来家庭成员数量的增加、年龄的增长,或者家庭财富的积累和财务目标的变化,规划方案都应该适时重检并做出相应的调整。财富规划的四个阶段,财富规划的四个阶段,财富积累期,当我们开始工作,获得第一笔工资收入时就已经进入这个阶段。这时拥有的财富有限,但未来创造财富的潜力是无限的。

在这个阶段,我们应该优先建立一个长期的健康基础保障,并在不同阶段定期补充完善。

在建立健康保障的基础上,再考虑财富规划。先为自己设定具体合理的目标,强制储备,循序渐进,积少成多,形成一个良好的纪律储备习惯。财富规划的四个阶段财富增值期,在这个阶段,收益不是唯一的目标,还要考量安全稳健,所以需要全面、综合的资产配置,使财富稳中有升。主要有两个维度的考量:风险维度:风险与收益有密切关联性,通过不同风险等级的工具合理配置,达到分散风险的目的,在确保资产安全的基础上,达到更高的收益。年金保险,不仅具有安全稳健的特点,还可以通过组合实现攻守兼备,获取稳中求胜的利益,有助于抵御通胀且规避风险。

财富规划的四个阶段,财富增值期,时间维度:长期年金险为长期资产中的重要部分,可以跨过短期、中期的再投资风险,锁定长期利益,在未来刚性兑付给我们,有效应对品质养老、子女教育、健康账户等需求。而且越早配置,现金流压力越小,未来保障更充足。财富规划的四个阶段,财富保全期,当我们的资产增值到一定规模,接下来需要考虑的是,辛苦积累的财富如何更好地保留下来。需要我们考虑两个风险:人身风险所引发的收入中断问题。终身寿险可以确保经济支柱不幸离开后的财富中断,保证爱与责任可以继续延续。财富规划的四个阶段,财富保全期,企业和婚姻风险对财富的侵蚀。配置年金险或终身寿险,通过投保人、被保人、受益人的合理设置,建立起一道有效的防火墙,提升财富保障的等级,避免资产混同,尽可能保留财富在自己或家人手中。

财富规划的四个阶段,财富传承期,当我们把财富更好保留下来之后,还需要考虑如何将财富留给想给的家族成员。传承分为身前传承和身后传承。身前传承需要关注财富掌控,可以通过投保年金险,合理设置保单投被保人,有助于解决这个问题;财富规划的四个阶段

身后传承需要考虑三个维度:指定分配,按照我们的意愿给到想给的人;低成本,建立传承方案时,不过多占用现有的资金额度,继承人在得到财富时尽可能降低一些不确定的税务成本;私密性要强,避免有心之人的觊觎。终身寿险可以通过指定受益人的方式进行定向传承,具有一定的私密性。


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