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养老的家庭结构趋势国内商业养老保险市场现状25页.pptx

  • 更新时间:2022-08-24
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高品质养老新趋势及解决之道,国内商业养老保险的市场现状,养老的家庭结构趋势

国务院办公厅印发了关于推动个人养老金发展的意见,意见出台后,大家对养老的关注度再次攀升,这也印证了国家和民众对养老问题的重视程度。但实际上,不同年龄段的人群对养老金的看法是不同的:倒退几十年,我们的上一代退休后能拿到稳定的退休金,生活相对比较安逸;但现在的70后到90后,甚至00后却对未来的养老前景充满危机感。之所以会出现这种断层的理念,跟我国的经济大环境和每个人的经济状况都息息相关。宏观层面,从宏观经济层面来看,近几十年来我国经济总量是在不断提升的,但是人均GDP的增速没有那么快,因为人口基数太大了。改革开放40多年来,国内的供求结构上有很大的变化

之所以会出现这种断层的理念,跟我国的经济大环境和每个人的经济状况都息息相关。宏观层面,从宏观经济层面来看,近几十年来我国经济总量是在不断提升的,但是人均GDP的增速没有那么快,因为人口基数太大了。改革开放40多年来,国内的供求结构上有很大的变化:一是消费需求层面,近年来已经从物质消费变成了精神消费、文化消费,我们以后的养老消费也要升级到高品质的层面,但实际上市场的供给并没有完全跟上来。所以十八大以来,国家层面也在积极提高供给侧结构改革。另一方面,在完成了精准扶贫之后,我们整体的重心进入了共同富裕阶段,当前面临的主要问题就是,人员结构发生了非常大的变化,即社会老龄化加剧,再加上这两年的疫情影响,

对整体经济都产生了一定的挑战。而从个人的养老来看,就以养老金上涨为例,国家基本养老金已经连续18年上涨,今年也上调了4%,这听起来是个好消息,但实际上年轻人在养老层面仍然十分焦虑,主要有两个原因:1. 虽然连续上涨,但增长率在不断下降,以前增长幅度有10%,去年4.5%,今年却掉到了4%;2. 养老金替代率下降明显。1997年时,养老金替代率可以达到接近80%,而在2021年,替代率基本是在44%左右。可以想象,到我们退休之后,这个增长率和替代率会更低,造成这样困境的主要有三个原因:第一,现在社会老龄化进程加快,老人逐渐增加,出生率大幅下降,社会人口比例失调;第二,养老金增长的速度没有社会上的工资涨得快,老年人也觉得钱不够花;第三,目前国内养老金的结构,还是以第一支柱为主。

养老的家庭结构趋势,养老的家庭结构趋势,其实国人在养老层面的焦虑,是很多方面共同促成的,只有想办法提高整体的收入水平,结合再分配,才能解决老龄化和养老的问题,

实现共同富裕。在我国的发展格局中,共同富裕是一个非常重要的点,如何实现共同富裕,任重而道远。尤其是在老龄化持续加剧的当下,对个人来讲,未富先老就是摆在眼前的难题。

养老的家庭结构趋势,但这并不仅仅是一个人的问题,整体社会面临的是老龄化及少子化并存的现象。当下,我国65岁以上的老龄人口接近15%,到未来2050年的话可能会接近33%的大占比;而人口出生率不断降低,二胎三胎政策的刺激也不尽如人意。

养老的家庭结构趋势,这就使得当下很多家庭形成倒金字塔的结构,而伴随着人均寿命的延长,一个4代同堂的家庭可能就是8-4-2-1的结构。在这样的结构下,国家的经济消费格局也会发生变化。从当前的市场来看,银发经济潮已然来临。尤其是具备丰厚财富的高净值人群,不仅在消费思维和水平上持续提升,在有关高品质养老层面的需求也在逐步提升。

养老的家庭结构趋势,在过去几十年中国高速发展当中,很多人获得了国家性、政策性的红利,积累了高额的资产。那么这些拥有巨额财富的人,还需要考虑养老吗?我们可以看一下2008年到2021年中国个人可投资资产规模的分类,大部分都是现金类资产、股权类资产、房产类以及其他金融资产,这里面并没有专属的具备保障保底性质的养老金。


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