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金融资产占比低实物资产占近七成资产配置要有正确的认知25页.pptx

  • 更新时间:2022-09-05
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对资产配置要有正确的认知金融资产占比低 实物资产占近七成近期,任泽平团队联合某财富机构发布的《中国财富报告2022》显示:2021年中国居民财富总量已达到687万亿元,接近700万亿元,居全球第二,仅次于美国,户均资产达到了134万元。2005至2021年间,年均复合增长率达到14.7%。其中的财富不止包括手里的现金,同时还包括房产、股票等各类资产。

网友纷纷感叹:我又被平均了?该《报告》显示:从结构层面来看,中国家庭的金融资产占比较低,实物资产占近七成。2021年中国居民实物资产占总财富比重高达69.3%,主要表现为房地产,全国住房市值达到476万亿元;金融资产占比30.7%,金融资产中现金和存款占比达53%,权益资产和公募基金占比约19%。而房产在中国家庭总资产中的比例,2013年就占到了62%,最近几年又不断攀升。对房产带来的高回报、对未来的乐观预期及惯性思维,使很多人忽略了它潜在的风险。

很多家庭大部分的资产都压在了房子身上,理所当然地认为买房就是最好的投资。将赚到的钱全部存进银行,是一种貌似安全的生存方式,在短期内可以应对任何风险。但是,货币会贬值,钱会越来越不值钱,这样的理财方式,也会让财富逐渐缩水。对资产配置要有正确的认知随着银行利率的不断走低,以及房地产调控政策带来的影响,加之近几年的新冠疫情,赚钱越来越难,如何进行合理的家庭资产配置,又成了大家非常重视的话题。

首先,我们要对资产配置有正确的认知:一、不同种类的资产,风险和收益的特征不同。风险和收益是成正比的,投资风险大的资产类别,可能获得较高收益,也可能造成严重亏损。二、没有一类资产能够有持续强势的表现。三、资产配置的难点是把握未来走势较好的资产。四、不同资产的配置比例,会随着时间推移而发生变化,并会影响个人财富的保值和增值。。五是高净值人群不一定是高现金流人群。在对资产配置有正确认知的基础上,就要学会对资产要进行动态配置。

有个全球公认的稳健的家庭资产配置方式【标准普尔象限图】,它的特点是每个家庭必须具备四个账户,而每一个账户的功能又不尽相同。第一个账户是日常开销账户,也就是短期内要花的钱,能够满足3至6个月的生活费用,一般只占家庭总收入的10%,可将其放在活期储蓄银行卡里面。第二个账户是保障账户,也就是保命的账户,一般占家庭资产的20%。这个账户杠杆效应大,可以用最小的成本撬动最大的保障资金,用来防止重大疾病、意外伤害等突发事件,避免家庭生活发生因病致贫,因病返贫的现象。第三个账户是投资收益账户,一般占家庭资产的30%。高收益伴随着高风险,因此这个账户的资金占比不宜过高,随时可保持既能赚钱又能亏钱的思想准备,投资无论成功与否,收益无论盈亏,都不会对家庭生活造成致命性打击。第四个账户就是长期收益账户,也就是常说的保本账户,一般占家庭资产的40%,是为今后的养老、子女教育提前准备的钱。

这是一个长期的规划,所以一定要保证本金的安全,在保本的基础上还能够有效升值,譬如年金险、增额寿险等储蓄类保险。此外,备用金还扮演着一个容易被大家忽略的角色---守门员,让你可以安心地去理财,不用担心意外到来,让所有的投资计划功亏一篑。同时,站在理财的角度,备用金金额过高会占用过多可投资资金,影响到家庭资产的总收益率。从安全性来说,这笔钱至少不能出现亏损或金额太少,否则不足以应对财务困境。为了保证备用金的流动性,这笔钱要确保高度灵活,绝不能出现要用时无钱可花的情况。如果你的收入稳定,又没有家庭压力,且短期内没有大额的消费计划,在这种情况下,准备3个月的日常生活费用作为备用金足够了。即使失业后找工作坎坷不平,这时有3个月的备用金进行正常生活开销,就不会出现没钱交房租等问题,心态都会好很多。人到中年,进入人生辉煌的阶段,不少家庭的收入都较高,但上有老下有小,考虑到老人抵抗力比较弱、子女教育,意外用钱的概率显然会更高。

那么相对的,这部分家庭的备用金要多预留。可以设立一个以家庭为单位的备用金账户,结合家庭负债表和现金流设置将每个月收入的百分之几投入该账户,没有特殊情况,不能擅自挪用。对于老年家庭,需求又完全不同。由于年龄增大,身体素质逐渐下降,疾病开始伴随左右,医疗保健的支出加大。有调查显示,老年人看病吃药的花费约占日常生活消费之外的花费的80.9%。因此,老年家庭可以重点根据身体情况来存储备用金,作为突发疾病的就医资金。感谢聆听


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